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Ajouter un prêt : guide complet

Lorsque vous financez votre bien LMNP avec un emprunt, il est essentiel de renseigner correctement ses caractéristiques pour que l’application calcule automatiquement vos intérêts déductibles et optimise votre rentabilité fiscale.

Pourquoi déclarer votre prêt ?

Optimisation fiscale : les intérêts d’emprunt et l’assurance sont déductibles de vos revenus LMNP.
Suivi de rentabilité : mesurer l’impact du financement sur vos résultats.
Projection financière : simuler l’évolution de votre capital restant dû.

💡 Astuce : plus vos données sont précises, plus le calcul des dotations d’intérêts et d’assurance sera fiable.

Étapes pour ajouter un prêt

1. Sélectionner le bien concerné

Indiquez à quel bien immobilier ce prêt est rattaché.

Cela permet de lier automatiquement les intérêts et frais au bon bien.

2. Définir la nature du prêt

Choisissez parmi les options disponibles :

Prêt amortissable classique
Prêt in fine
Crédit relais
Autre type (selon vos conditions bancaires)

3. Saisir le montant de l’emprunt

Indiquez le capital initial emprunté, tel que précisé dans votre offre de prêt.

4. Indiquer la date de la première échéance

Cela sert de point de départ au calendrier d’amortissement.

5. Préciser la durée (en mois)

Exemple :

240 mois pour un prêt de 20 ans
300 mois pour un prêt de 25 ans

6. Choisir la période de prélèvement

Mensuel, trimestriel ou autre fréquence de remboursement.

Caractéristiques financières

Type de taux

Fixe : taux inchangé pendant toute la durée du prêt.
Variable : taux pouvant évoluer selon les conditions du marché.
Mixte : fixe pendant une période, puis variable.

Taux d'intérêt nominal

Taux indiqué dans votre offre de prêt (hors assurance).

Taux d’assurance emprunteur

Pourcentage appliqué sur le capital initial ou restant dû selon votre contrat.

Type d’amortissement

Amortissement classique (capital + intérêts)
Amortissement différé
Amortissement in fine

Options fiscales avancées

Capital restant dû : utile si vous reprenez un prêt en cours.
Assurance prêt payée : montant annuel si réglé séparément.
Frais de garantie : hypothèque, caution, privilège de prêteur de deniers…
Frais de dossier : frais facturés par la banque lors de la mise en place du prêt.

💡 Astuce : en renseignant ces frais, ils seront intégrés automatiquement à vos charges déductibles.

Échéancier prévisionnel du prêt

Une fois le prêt ajouté, l’application génère automatiquement un tableau d’échéances comprenant :

Date de chaque paiement
Montant total de l’échéance
Part d’intérêts
Part de capital amorti
Capital restant dû après paiement

📌 Important :

Ce tableau est calculé à partir des données saisies (taux, durée, date de départ).

Il est prévisionnel et doit être vérifié et adapté par l’utilisateur pour correspondre exactement à son tableau d’amortissement bancaire.

Cela permet de corriger :

Des périodes de différé d’amortissement
Des variations de taux
Des remboursements anticipés
Des frais additionnels spécifiques

💡 Astuce : téléchargez votre échéancier bancaire au format PDF ou Excel et comparez-le avec celui généré par l’application. Mettez à jour les lignes si nécessaire pour éviter tout écart comptable.

Bonnes pratiques

Gardez votre tableau d’amortissement bancaire à portée de main pour plus de précision.
Vérifiez que le montant des intérêts et assurances saisis correspond bien aux montants annuels figurant sur vos relevés.
Si vous avez plusieurs prêts pour un même bien, saisissez-les séparément pour un suivi clair.

Mis à jour le : 09/08/2025

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